Acheter halal sa maison ou son appart, c’est désormais possible
Fruit de l’ingénierie de la société 570 et commercialisé par la banque Chaabi, le premier produit financier islamique pour l’acquisition d’un bien immobilier a été mis sur le marché ce week-end.
Annoncé en début de semaine dans une newsletter de la société 570, le premier produit financier islamique permettant d’acquérir un bien immobilier est officiellement sur le marché. C’est lors du Salon international du monde musulman que ce produit, fondé sur le principe de la murabaha, a été lancé. Fruit de l’ingénierie de la société 570 et commercialisé par la banque Chaabi, laquelle avait fait sensation en juin dernier en mettant sur le marché le premier compte courant respectant les principes islamiques, ce produit financier va permettre à tous ceux qui veulent acquérir un bien immobilier – appartement ou maison – sans avoir recours au crédit à intérêts (riba) de pouvoir réaliser leur rêve.
Ce produit financier est donc une murabaha. Son principe est assez simple en ce qu’il revient à un acte commercial somme toute banal : un tiers achète un produit qu’il vous revend avec une marge bénéficiaire. En l’occurrence le tiers ici, c’est la banque et le produit un appartement ou une maison. Pour plus de détails – notamment sur la différence fondamentale entre une murabaha et un crédit à intérêts (ribawi), interdit en islam –, nous vous invitons à lire ou relire ceci : Idée reçue n°2 : Le crédit islamique n’est rien d’autre qu’un crédit ribawi déguisé.
Dans le cas du produit issu du partenariat 570-Chaabi Bank, la durée de la murabaha est obligatoirement de dix ans. Concrètement, si vous décidez d’acheter votre bien immobilier par ce moyen, vous rembourserez sur une période de dix ans la banque qui vous revend ce bien, après l’avoir préalablement acheté. Conséquence directe : tout le monde ne sera pas éligible. Si, par exemple, vous habitez en province – ou que vous avez un apport important – et que le bien que vous convoitez est à un prix abordable, les mensualités que vous aurez à payer seront correctes. En revanche, si vous habitez en région parisienne et que vous voulez acheter un bien au prix fort du marché, il vous faudra débourser une somme rondelette tous les mois. Il n’est en effet, pour l’heure, pas possible d’étendre la période de remboursement à plus de dix ans. Cela dit, il semblerait que d’autres produits financiers islamiques sont dans les tuyaux, des produits qui toucheront un plus grand nombre de personnes. Ceux qui ne manqueront pas de manifester leur déception parce qu’ils ne pourront profiter de cette murabaha peuvent donc se réjouir que la finance islamique est bel et bien là et que tout n’est question que de temps.
Selon la plaquette distribuée au SIMM, il est possible de faire une simulation sur le site de la société 570.
Pour accéder au simulateurs, cliquez sur le lien suivant : Simulateurs 570. Vous pouvez aussi vous rendre directement sur le stand de la société 570 jusqu’à ce soir au Salon international du monde musulman, au Bourget.
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MachaAllah
En espérant inchallah que le financement sur une période de plus de 10ans arrivera très rapidement bi-idnillah, car c’est le produit le plus rechercher par le plus grand nombre d’entre nous, certe le financement sur dix ans ne profitera qu’à un nombre restreint et même en province. Merci alkanz pour votre travail, salamoãlaykoum.
as salam aleykoum
al hamdoulilah c’est une bonne nouvelle, même si la durée de remboursement n’est que de dix ans restreignant de fait l’accès au financement.
bonne nouvelle pour nous!!! mais il faut quand meme avoir un bon apport car payer un bien immobilier en 10 ans sans un apport est assez dur
As salamu aleikoum,
C’est une bonne nouvelle MachALLAH mais comme cela a été dit plus haut : l’accès au financement reste restreint même en province.
Pour une maison moyenne de 150 000 € sans apport, il faudra débourser 1600 € par mois sur 10 ans. Si on considère qu’il ne faut pas dépasser un tiers de ses revenus, il faut que ceux-ci soit de l’ordre de 5000 € par mois … pas donné à toutes et tous :)
salam,
je suis satisfaite que ce type de produit financier se développe
Cependant, 10 ans pour rembourser un achat immobilier destiné à sa famille cela me parait difficilement réalisable,
sauf peut être pour un fond de commerce qui marcherai bien
Ou alors l’acheteur emprunte pour dix ans et complète son emprunt par un crédit classique?
Mohamed, une maison à 150 000 euros ? jamais vu sauf peut être avec une rénovation à prévoir alors?
Les prix des maisons font presque le double ici c’est exagéré parfois sans terrain sans isolation moins de 100m2
Avec la crise le prix de l’immobilier baisserait à ce qu’on dit…
Sallam
moi je me suis renseigné une fois, comme vous dites ce n’est pas facile, pour un bien de 150 000 il faut apport qui avoisine les 30% du bien -> 45 000€ et des mensualité de 1500€ c’est pas facile.
Sallam
@mohamed
oui une maison à 150000€ dans la Creuse surement ;)
et n’oubliez pas les frais de notaire et la marge de la banque
en region parisienne faut compter un bon 300000€ pour quelque chose de correcte en maison
Salam ‘alaykoum,
Effectivement intéressant.
Mais qui pourra se permettre de rembourser un crédit sur 10ans pour une maison.
Sachant qu’en France, la quasi totalité des femmes musulmanes mariées ne travaillent pas (car la France ne veut pas de femmes musulmanes en hijab dans ses entreprises, sauf à partir de 20h pour faire le ménage) et qu’il n’y aura qu’un salaire (celui du mari) pour rembourser.
Pour une petite maison en banlieue tranquille de la région parisienne, il faut compter 500.000 euros.
Sur 10ans, sa fait du : 4166 euros pas mois sans apport !
Autant dire que personne ne pourra se la payer, sauf s’il fait parti de la classe très aisé…
Un produit intéressant, mais malheureusement inapplicable à 99% des musulmans de France.
as-salâmu ‘alaykum
Abdelmajid
et si vous faisiez du’a pour que les choses continuent d’avancer au lieu de râler ?
Une petite maison à 500 000 euros ? possible, mais ce n’est pas une généralité.
@ smile et loco,
Non ce n’est pas dans la Creuse mais dans le Nord (c’est un peu la même chose vous allez me dire ;-) )
Une maison à 150 000 € habitable de suite ça se trouve.
as-salâmu ‘alaykum
Sur Leboncoin, 39 940 annonces qui répondent aux critères suivants :
- Toute la France
- Maison
- Prix maximum : 100 000 euros.
http://www.leboncoin.fr/ventes_immobilieres/offres/ile_de_france/occasions/?f=a&th=1&pe=4&ret=1
Evidemment, on nous dira que sur ces 40 000 maisons, aucune n’est intéressante (localisation, taille, etc.). Noircir le tableau, c’est toujours plus facile ^_^.
Certes, on trouvera certainement des maisons plutôt dans des villages ou des moyennes villes, mais de grâce que l’on cesse de nous dire qu’il faut un demi-million pour avoir une maison correcte, ailleurs qu’au fin fond de la Creuse, de l’Ardèche ou du Limousin.
De la balle
@ Al kanz
Pour « le bon coin », retirez toutes les annonces :
» renee costes viager »
et vous arriverez à un bien moins total de logement à moins de 100.000 euros
Allahou ‘alam
@Abdelmajid j’ai une solution pour vous : http://301.cx/mkO
Cela semble être une bonne nouvelle, surtout si vous ne vous focalisiez pas obligatoirement sur une maison. Pour que cela fonctionne dans ces conditions il faut que la première acquisition se fasse très tôt. Par exemple un jeune qui achète son logement pour la première fois n’a pas du tout besoin d’une maison mais plutôt d’un appartement de type F1 ou F2 et dans ce cas là c’est largement jouable dans les prix que nous avons cités. Après quelques années il le revendra en engrangeant une plus-value qui lui permettra de se constituer un apport pour acheter un F3 ou F4 qu’il revendra quelques années plus tard pour acheter cette maison. Ça fonctionne déjà comme ça pour les crédits classiques. Ça peut marcher. Pas pour tout le monde certes, mais ça peut marcher.
@Abdelmajid
faut arrêter la parano là
alhamdoulilah beaucoup de musulmans ont de bonnes situations
(beaucoup signifiant « >1% »)
et si on ne peut pas acheter sa maison en 10ans, bah on n’a qu’à attendre les futurs prêts supérieurs à 10 ans!
le plus dur a été fait, c’est pas le moment de désespérer :)
qu’Allah nous facilite
Je ne vois pas en quoi les Yvelines sont une banlieue bourgeoise.
Les Yvelines comptent : Mantes la Jolie, Poissy, les Mureaux, Trappes etc. qui ne sont pas bourgeois.
C’est vaste, il n’y a pas que Versailles et son château…
Pour ce qui est de » mes excès « , ceci sera ma dernière visite et mon dernier commentaire sur votre site.
C’est un bon début !
Effectivement cette offre est plutôt dirigée vers les couples gagnant assez bien leurs vies (>6000 euros), et il y en a parmi les musulmans (cadre, ingé, medecin..).
Et c’est déjà une très bonne chose de permettre a ces personnes d’accéder à la propriété de façon Halal. Ça incitera d’autres banques à investir ce créneau, puis à élargir la cible pour inclure une tanche plus large de clients.
Félicitation !
et patience pour nous ! classe moyenne :)
Salamoalaikum , Al-Kanz @ si j’ai bien compris il s’agit ici d’un contrat entre 3 parties (Vendeur, banque,acheteur) en d’autres termes la banque achete le bien immobilier suite a la demande du client et j’imagine que le contrat de vente entre la banque et l’acheteur est conclu avant l’acquisition du bien par la banque ? Barakallahufik eclairci moi
@ Al kanz :
Je ne râle pas, je constate une simulation sur 10ans.
En espérant effectivement inshAllah qu’une offre plus adapté voit le jour.
Sinon, oui, dans les Yvelines, une maison modeste avec un petit jardin c’est 500.000euros et un F4 c’est 250.000euros.
Tous les musulmans de France ne sont pas concentrés dans les citées du 93…
@ bilelz
Beaucoup de musulmans peuvent payer 4000euros de remboursement de crédit pas mois (pour 500.000EUR sur 10ans)?
Je travail al hamdoulillah, mais pour pouvoir payer une tel somme (le remboursement d’un loyer étant du 1/3 du revenu du couple), il me faudrait gagner 12.000 euros par mois.
Excusez-moi alors de n’être qu’un manant comparé à vous, mais mes semblables et moi sommes très loin d’avoir ces 12.000 euros par mois.
as-salâmu ‘alaykum
Abdelmajid
1- Tous les musulmans ne vivent pas en région parisienne.
2- Il est possible que vous gagniez plus que le frère bilelz ravalez votre morgue.
3- Acheter une maison ou un appartement ne m’intéresse pas.
3- Cela fait des mois que je tolère vos excès dans vos propos (sans parler de votre appel au meurtre censuré). La fin de votre commentaire est misérable. Si vous n’arrivez pas à canaliser votre frustration de ne pouvoir accéder à un confort de petit bourgeois dans une banlieue tranquille de région parisienne, merci d’aller vous défouler ailleurs au lieu de vous en prendre personnellement à vos interlocuteurs, en l’occurrence le frère bilelz qui discute sur un ton courtois. C’est clairement un avertissement.
Barakallahufik , je crois avoir la reponse a ma question , voici un copier coller du site 570 : le financement automobile, la Mourabaha …1. Votre relation avec Groupe 570 :
Après avoir identifié le véhicule et discuté de son prix, vous contactez Groupe 570 pour vous aider sur le financement easi.(Apres avoir identifier et discuter du prix !!?? Pourquoi la banque n’achete pas ses voitures ?.. en verite elle ne l’aurait jamais achete si elle n’etait sur de vous la revendre !!
Salam alaykoum !!
Vennez habitez dans le sud !!! ça nous permettra à nous d’avoir une plus grande communauté incha Allah :-)
@512 mdr
@Kerouma
propose nous un boulot dans le « sud » et on viendra te rejoindre incha’allah ;)
@Botachbaqut
Comme dans le cadre d’un achat avec un prêt classique, il y a toujours 3 intervenants, notamment dans le cadre d’une hypothèque (garantie prise par la banque pour sécuriser le remboursement de son prêt) :
L’acquéreur, le vendeur et la banque signent tous 3 devant le notaire (la banque se faisant tout le temps représenter par un clerc de notaire, ils n’assistent donc pas à la signature du contrat directement).
Le problème qui existait en France ( et qui a été solutionné en Angleterre depuis bon nombre d’années) et que si une banque Islamique souhaitait financer un bien immobilier en France, elle devait d’abord s’en porter acquéreur, et ensuite, après avoir pris sa marge, le revendre à l’acquéreur. Comme il y avait deux mutations (2 ventes) il y avait donc logiquement deux passages chez le notaire donc deux fois des frais de notaire.
Afin de solutionner le problème, je crois que la ministre (Christine Lagarde ?) avait étudier une solution l’année dernière, et ce nouveau prêt doit utiliser cette solution qui évite de passer deux fois chez le notaire avec un transfert de propriété qui doit être adapté au fait que la banque ne participe pas qu’au financement, elle achète réellement le bien.
Cependant, il serait intéressant de savoir ce que ça donne dans le détail car la demande potentielle existe vraiment.
Selemouarlikoum Akhi Fateh et encore barak’ALLAH ou fik de vous démener pour notre communauté.
Je me permets de vous contacter car même après avoir lu vos idées reçues, j’ai du mal à cerner la différence entre la murabaha et ces deux questions posées à 2 éminents savants de l’Islam :
http://www.salafs.com/modules/news/article.php?storyid=10052&keywords=cr%E9dit
J’ai posé la même question sur le site 570easi et attends leur réponse que je ne manquerai pas de poster ici s’ils me répondent avant vous.
Merci du temps que vous m’accorderez, et qu’ALLAH vous facilite et vous accorde Sa miséricorde.
Sabar
as-salâmu ‘alaykum
Sabar,
Lisez les commentaires sous l’article et les autres articles « idées reçues », les réponses s’y trouvent in cha’a-Llah.
Baraka-Llahu fik pour vos encouragements.
As salâm ‘al’eykum,
Comme tout nouveau produit, c’est au début réservé à une « élite ». Voir le prix des premiers ordinateurs, réfrigérateurs…
Bi idhniLlâh avec le temps, ce type de crédit va se « démocratiser » et être accessible au + grand nombre.
Mach Allah, c’est un nouveau pas, on avance petit à petit : compte courant, prêt à court terme, par la suite prêt à long terme inch Allah.
En attendant, commençons à économiser pour notre apport ^__^
@512 : MDR !!!! J’en rigole encore !
Salam’aleykoum! c’est un premier pas machaAllah et comme me disait ma conseillère à chaabik bank la concurrence ils s’y attendent et ma conseillère à société générale me disait qu’ils étudient ce marché… inchaAllah la classe moyenne va pouvoir dans un proche avenir également en profiter sabr!! ca nous permet en attendant d’économiser et ceux qui patientent avec une bonne intention Dieu les facilitera inchaAllah!
Salam alikoum,
Je gagne pas mal ma vie, je suis locataire et paye un loyer assez important depuis environ 7 ans. Tout le monde autour de moi s’étonne que je n’achète pas mais je pense que les personnes ici sont dans le même cas que moi et me comprennent.
Toutefois, je vais me permettre de ne pas tomber dans une euphorie collective suite à cette annonce et essayer de comprendre un peu plus ce produit proposé aujourd’hui en France mais qui est proposé depuis un certain temps ailleurs avec parfois peu de succès (Maroc par exemple). Honnêtement, j’ai beau lire et relire tout ce qui a été dit sur la différence entre cette « alternative » à la finance islamique (c’est comme ça qu’elle a été appelée parfois) et la banque traditionnelle. Je parle essentiellement de la marge d’un côté et de l’intérêt de l’autres, je ne rentre pas dans le détail des clauses contractuelles.
Voilà ma question :
Un ami ou un cousin vient me voir parce qu’il est interessé par une voiture à 20000 euros. Il n’a pas les moyens de l’acheter donc disons qu’il aurait du payer 4000 euros d’interêt, je lui propose devant notaire de l’acheter pour lui et d’appliquer une marge bénéficiaire de 4000 euros et lui demande de me payer pendant 5 ans disons un loyer fixe.
C’est halal?
Salam @ tous,
enfin une bonne nouvelle, pour moi c’est un petit pas pour l’acquisition immobilière mais un grand pas pour les musulmans:
pour les autres vous voyez cela est possible !!!
Donc tous ceux qui n’ont pas encore de compte chez chaabi bank, qu’ils se pressent c’est en étant solidaire de cette banque et en y plaçant notre épargne (et ainsi indirectement marquer clairement notre volonté à obtenir des financements charia compliant) que l’on accélérera inchaAllah la démocratisation de ce mode de financement.
Ensuite je pense que depuis le temps, ceux qui râlent ont pensé à mettre de côté ce qui devrait constituer un apport non négligeable pour une maison dans une petite bourgade de campagne…
Allez soyons fou pourquoi pas s’installer en « masse » dans une campagne déserte acheter les logements libres, construire des logements neufs, une mosquée humble, une école privée, une crèche ou travaillerait nos frères et soeurs, mettre en place une chaîne alimentaire halal qui partirait des bovins/ovins/volaille d’un voisin pour ensuite allez chez l’abattoir d’un frère que l’on construirait avec le prêt pour les professionnels, puis on achèterait la viande à une association qui verserait les bénéfices à la mosquée fraîchement construite, tout cela nous permettrait de partir travailler à plus d’une heure de route de Paris, Lille, Bordeaux, Lyon car notre famille vivrait dans un cadre agréable et de confiance….
Merci à tous les intervenants de 570 easi, à la Chaabi Bank pour leur incroyable effort et investissement et à Al-Kanz pour ta patience et tes efforts pour te faire le relais des actions des musulmans.
salam
par curiosité Mr d’AL-KANz vous défendez ce systéme financier alors peut être avez vous des liens ?
de mon petit point de vue je pense que c’est pas encore cela car tout établissement financier a besoin de réserves et toujours d’en constituer donc il y aura un moment ou ce ne sera plus possible à moins d’être pétrolier.
je ne vise personne c’est une simple interrogation.
As-sallamou ‘alaykoum,
Je pense que c’est une initiative interressante, mais sa merite que l’on regarde de plus près le fonctionnement du systeme, et l’avis des savants qui sont favorable à ce genre d’operation.
Non pas que je suis contre cette avancée, mais depuis certains scandale révélé sur al-kanz, mon petit doigt me dit de toujours faire attention quand ont m’annonce un produit ou un service hallal. :)
C’est sur qu’au debut ce genre de financement ne sera pas accessible a tous, mais c’est comme pour tous. Lorsqu’un nouveau produit debarque sur le marché, il est relativement cher. Ensuite le produits devient avec le temps de plus en plus accessible pour le musulman aux revenus moyen ( inch’Allah). En clair les riches se le payent en premier, pour que les moins puissent aussi se le payer.
As salâm ‘aleykum,
Tant de sagesse et de douceur dans les commentaires, ça fait plaisir à lire :(
Salam,
Le débat passionne. On est tous accroché à cette dounia et on veut tous améliorer son petit confort.
C’est normal, rien de répréhensible à cela, tant que l’on ne tombe pas dans l’interdit.
Je suis content de cette initiative, j’espère que d’autres suivront.
Je reste cependant méfiant et vigilant, car effectivement, on est pas à l’abri des faux produits islamiques (exemple de la viande hallal !) et quand on connait les ruses des banquiers pour nous soutirer le moindre centime sans aucun scrupule (cf système financier mondial et crise des dettes souveraines).
C’est vrai aussi que ça me saoule de lâcher plus de 900 euros tous les mois pour un hlm quand d’autres profitent d’une belle maison et d’un grand jardin !
Mais le Firdaws est une demeure préférable !
Mais le jour ou je pourrais acquérir un bien immobilier selon les règles d’ALLAH, je n’hésiterai pas une seconde.
Wa salam
As salaamou alaykoum
Faut-il se réjouir?
Ce qui me dérange dans la finance islamique, c’est que les musulmans sont déjà noyés dans les cancers de l’humanité que sont le matérialisme et l’individualisme. Nous ne rêvons que de consommer comme le font les non musulmans, et en ce sens, nous sommes très loin de la conception de la vie agréée par Allah.
Nous allons donc « halaliser » la finance ce qui encourage encore plus les musulmans à vivre en consommateur alors qu’il faudrait les encourager à sortir de cette logique et à redonner à la vie ses véritables priorités qui sont notre relation avec le Créateur, la réforme de notre personnalité pour l’harmoniser avec ce qu’Allah veut et travailler à la transmission du message.
Allahou a’lim
Wa salaam
@Abouadem
ton hlm à 900€ par mois il est dans quelle ville ?! c’est l’appart de JP.Chevenement ?
as-salâmu ‘alaykum
Vincent Souleymane,
Avoir sa propre maison est un droit en islam. On ne va pas reprocher aux gens de vouloir une maison. Ce qui peut être reprochable, ce serait tout au plus les motivations pas toujours très heureuses qui poussent à acheter une maison.
Loco,
En région parisienne, 900 euros un HLM (un F5 par exemple) c’est pas totalement anormal :)
@loco : MDR! Mais pour info., certains loyers HLM sont réellement de cet ordre là dans certaines villes de la région parisienne par exemple
Al Kanz,
Chacun son point de vue, au lieu de conforter nos virus de musulmans occidentaux aliénés, il serait préférable de nous faire prendre conscience de notre état calamiteux. Il ne s’agit pas de droit ou pas, bien sur qu’on a le droit mais l’urgence du moment est-elle de permettre aux musulmans d’acheter une maison?
Avoir sa maison est un haqq dans l’islam, et n’a de rapport ni avec l’Occident malade ni avec l’Orient sclérosé. C’est un haqq qu’Allah, Magnanime, a octroyé à Ses créatures. L’urgence est dans l’éducation des cœurs et dans l’apprentissage de l’ikhlass absolu, tout faire dans la sincérité entièrement tournée vers Allah.
Celui qui veut bénéficier d’un droit qu’Allah lui octroie n’a pas à être blâmé. Celui qui choisit l’ascèse, qu’il en soit récompensé, mais il n’a pas à blâmer les siens de ne pas choisir cette voie.
Mais personne ne remet en question ce droit évident!
On se comprend pas, kheyr incha Allah, barak’Allahoufik akhi pour ton travail
Wa salaamou alayka
Assalamu ‘alykum,
Merci pour l’annonce de ce nouveau produit et merci à 570easi pour tous ses efforts.
Je me permets une remarque : il existe des prêts à taux zéro (prêt patronal, …) qui peuvent venir compléter ce produit financier et alléger l’apport personnel pour une nouvelle maison. Est-ce que ces types de prêts sont permis ou non ?
Wa salamu’aleykum
Cher toutes et tous,
Merci pour tous vos encouragements et l’écho que cela a eu durant le Salon. Ce n’est qu’une première étape, le plus difficile reste à venir, convaincre et encore convaincre les banques de changer leur manière de faire du financement et les clients de passer à l’alternative et éviter le crédit avec intérêts (riba).
Notre seule satisfaction est de pouvoir donner le choix au citoyen français de confession musulmane de consommer selon son éthique au même titre que ses concitoyens pour leurs besoins de tous les jours.
Et notre mission est de rendre les produits financiers EASI (donc conforme à l’éthique musulmane), et sur ce point vous pouvez compter sur nous nous pour être transparent et intransigeant.
Mais vous avez raison d’être prudent (sans vouloir dire suspicion) car personne n’est infaillible (même pas M. Easi ;-) et être dans la critique constructive (comment améliorer les choses, dépasser le cadre juridique pour viser l’excellence) tout en étant pragmatique (on ne réforme pas les coeurs à coups de emails….même sur Al-Kanz…).
Tout cela nous donne de l’énergie pour continuer, d’essayer de persévérer dans cette lutte contre l’enrichissement sans cause (riba = déconnexion entre l »économie réelle et les éléments financiers) mais cela ne peut se faire sans l’aide et l’effort de chacun d’entre vous : vous êtes la meilleure personne pour convaincre votre conseiller bancaire qu’il doit absolument prendre en compte le poids des musulmans en France et qu’il doit répondre à cette demande importante.
Donc à vous de jouer, M. Easi est à votre disposition pour vous donner les éléments nécessaires pour interpeller votre banque. On va préparer avec l’aide de l’association AIDIMM sous validation par le comité de conformité ACERFI une petite lettre que vous pourrez adresser à votre conseiller pour lui faire s’intéresser à vous.
Etes vous d’accord ?
wassalam
L’équipe 570
As salâm ‘aleykum,
@ Farid, il faut regarder les conditions de tels crédits et poser la question à M.easi. Je me rappelle d’un de leurs épisodes où l’on achète au magasin à taux 0 mais c’est en fait le magasin qui fait un crédit ribâwî auprès d’un organisme classique de crédit. Donc au final, ce n’est pas halâl. Dans le cas des crédit patronaux, c’est la même chose? Le patron prend en charge les intérêts ce qui donne l’impression d’avoir un crédit à taux 0 ?
@Nabil
Oui c’est halal de l’avis de la plupart des savants… c’est exactement cela ma mourabaha.
Tu achètes X avec Y, puis tu vend X avec Y+y. Y et Y+y c’est de l’argent que tu encaisses tout de suite ou que tu encaisses avec un échéancier.
Le riba c’est de vendre Y contre Y+y. Que le Y soit argent, or, blé…etc avec délai ou sans délai.
Salam ‘aleykoum,
Personne ne pense a acheté un bien immobilier seul ou a plusieur, pas trop cher avec ce produit pour pouvoir le revendre dans 10 ans ou de pouvoir le louer? Ou bien y a que moi qui pense comme ça? :-D